Ngân hàng thông minh: AI, từ công nghệ thành ‘trợ lý’ cho mỗi cán bộ

Rút ngắn thời gian xử lý, nâng cao năng suất 

Đại diện VietinBank chia sẻ, hệ sinh thái trí tuệ nhân tạo (AI) được VietinBank ứng dụng trong 5 lĩnh vực chính: Vận hành thông minh, quản lý rủi ro và tín dụng, phát triển phần mềm, siêu cá nhân hóa dịch vụ và hỗ trợ bán hàng. Theo đó, hàng nghìn tác vụ, quyết định và quy trình được hỗ trợ hoặc tự động hóa bằng AI, giúp rút ngắn thời gian xử lý, nâng cao năng suất và chất lượng phục vụ. Đặc biệt, trong chăm sóc khách hàng, AI đang thay đổi cách cán bộ tiếp cận và thấu hiểu khách hàng. 

Ông Trần Công Quỳnh Lân,  Phó Tổng giám đốc VietinBank cho biết, thay vì mất nhiều giờ nghiên cứu báo cáo, cán bộ quan hệ khách hàng nay chỉ cần vài chục giây để trợ lý AI phác họa chân dung, nhận diện nhu cầu, gợi ý sản phẩm và xây dựng kịch bản chăm sóc phù hợp.

“Sau gần 2 tháng triển khai, trợ lý AI đã phục vụ hơn 5.600 cán bộ với trên 84.000 yêu cầu hỗ trợ. Không dừng ở công cụ có sẵn, ngân hàng còn hướng tới trao quyền để mỗi cán bộ tự xây dựng ‘trợ lý AI’ riêng. Trên nền tảng MyGenie, hệ thống công nghệ trí tuệ nhân tạo - AI Agent, chỉ trong 5 tháng, hơn 1.100 AI Agent đã được đưa vào vận hành, phục vụ từ nhu cầu cá nhân đến nghiệp vụ tại đơn vị”, ông Trần Công Quỳnh Lân cho biết.

Một số chuyên gia nhận định, cách tiếp cận này cho thấy công nghệ không đứng ngoài kinh doanh mà đang trở thành công cụ đồng hành cùng mỗi cán bộ, giúp ra quyết định nhanh hơn, phục vụ khách hàng tốt hơn và tạo ra giá trị cụ thể.

Với thông điệp “Kết nối trong kỷ nguyên AI”, KienlongBank đang tập trung vào cách dữ liệu và AI có thể giải quyết những nhu cầu tài chính cụ thể của khách hàng. “Công nghệ không được phát triển để chạy theo xu hướng, mà bắt đầu từ những nhu cầu tài chính cụ thể của khách hàng. Từ việc mua một căn nhà, thanh toán học phí cho con, chi trả viện phí đến thực hiện các giao dịch ngân hàng hằng ngày, mỗi hành trình đều có thể trở nên đơn giản hơn nếu được thiết kế trên nền tảng dữ liệu và công nghệ phù hợp”, đại diện KienlongBank cho biết.

Từ cách tiếp cận đó, KienlongBank đã phát triển các giải pháp số gắn với những nhu cầu tài chính thiết thực, tập trung giải quyết những điểm nghẽn trong hành trình sử dụng dịch vụ thay vì đơn thuần đưa công nghệ mới vào từng sản phẩm, dịch vụ.

Một trong những giải pháp thể hiện rõ cách tiếp cận này là nền tảng vay mua nhà NobleX đang được KienlongBank triển khai. Với AI hỗ trợ phân tích, chấm điểm hồ sơ và đề xuất phương án vay, kết hợp eKYC và quy trình số hóa, NobleX giúp khách hàng thực hiện phần lớn thủ tục trực tuyến, rút ngắn hành trình vay mua nhà và nâng cao tính minh bạch trong quá trình xét duyệt.

Từ NobleX, KienlongBank cũng đang mở rộng cách tiếp cận dựa trên dữ liệu và công nghệ sang nhiều nhu cầu tài chính thiết yếu khác như thanh toán học phí, viện phí, quản lý dòng tiền và giao dịch hằng ngày. Dữ liệu và AI đồng thời được khai thác để cá nhân hóa sản phẩm, nâng cao hiệu quả vận hành và quản trị rủi ro, từng bước hình thành một hệ sinh thái tài chính số kết nối và thuận tiện hơn cho khách hàng.

Chuyển đổi số gắn với sản phẩm, dịch vụ và tăng trưởng

Theo nhiều chuyên gia trong ngành, chuyển đổi số không chỉ hướng tới số hóa nội bộ mà còn tạo ra phương thức giao dịch thuận tiện, nhanh chóng và cá nhân hóa hơn cho khách hàng; đồng thời mở rộng cơ hội kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh.

Tổng Giám đốc ACB, ông Từ Tiến Phát chia sẻ, Không dừng lại ở việc số hóa trải nghiệm giao dịch, ACB đang tiếp tục đưa công nghệ vào giải quyết những bài toán vận hành của hộ kinh doanh.

“Một trong những thách thức lớn mà hộ kinh doanh đang đối mặt hiện nay là các hoạt động từ thanh toán, quản lý doanh thu đến xuất hóa đơn và nộp thuế còn rời rạc; dữ liệu kinh doanh chưa được kết nối đồng bộ, làm tăng chi phí vận hành, gây khó khăn trong tiếp cận tín dụng và các chính sách hỗ trợ”, ông Từ Tiến Phát cho biết.

Từ thực tế đó, ACB xây dựng hệ sinh thái tích hợp từ thanh toán, quản lý dòng tiền, hóa đơn điện tử đến kết nối eTax (hệ thống Dịch vụ thuế điện tử trực tuyến), giúp hộ kinh doanh từng bước số hóa hoạt động, nâng cao tính minh bạch và đơn giản hóa việc thực hiện nghĩa vụ thuế.

Theo lãnh đạo ACB, tính đến cuối quý II/2026, hệ sinh thái này đã phục vụ khoảng 1,3 triệu khách hàng kinh doanh, cho thấy nhu cầu chuyển đổi số ngày càng lớn của thị trường cũng như hiệu quả của cách tiếp cận đồng hành cùng khách hàng từ giao dịch tài chính đến quản trị hoạt động kinh doanh.

Thời gian tới, ACB sẽ tiếp tục mở rộng hệ sinh thái số dành cho khách hàng kinh doanh với các giải pháp hỗ trợ tăng trưởng doanh thu. Trong đó, giải pháp thanh toán QR Xuyên biên giới - VietQR Global dự kiến sẽ được triển khai nhằm giúp hộ kinh doanh chấp nhận thanh toán trực tiếp từ các nền tảng phổ biến của khách du lịch quốc tế như: Alipay, WeChat Pay và các mạng lưới thanh toán xuyên biên giới từ các quốc gia khác như Trung Quốc, Hàn Quốc, Singapore, Thái Lan, Lào, Campuchia. 

Giải pháp này kỳ vọng sẽ giúp hộ kinh doanh mở rộng tệp khách hàng là khách du lịch, nâng cao trải nghiệm thanh toán và tận dụng tốt hơn cơ hội từ sự phục hồi của du lịch quốc tế. Với khách hàng doanh nghiệp, eFAST One (phiên bản ứng dụng di động nâng cấp của dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank eFAST dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp) của Vietibank cũng mang đến ngân hàng số mới với các tính năng chuyển tiền, tín dụng, tài trợ thương mại, thanh toán hóa đơn, mở tài khoản, chi lương và mua bán ngoại tệ. Digital L/C (Thư tín dụng số) cho phép phát hành thư tín dụng 100% trực tuyến trên eFAST, tự động tạo hồ sơ và cập nhật trạng thái 24/7.

Để mang đến giải pháp quản lý dòng tiền thông minh cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, Sacombank cũng vừa ra mắt sản phẩm 'Sinh lời tài lộc', giúp khách hàng tự động tối ưu phần tiền nhàn rỗi trên tài khoản thanh toán để gia tăng lợi ích tài chính; đồng thời vẫn đảm bảo nhu cầu giao dịch.

Theo Sacombank, thông thường, tài khoản thanh toán của khách hàng luôn duy trì một khoản tiền để phục vụ các giao dịch hằng ngày. Tuy nhiên, trong những khoảng thời gian chưa phát sinh nhu cầu sử dụng, số tiền này chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Do vậy, sản phẩm 'Sinh lời tài lộc' mang đến tính năng sinh lời hoàn toàn tự động. Khách hàng chỉ cần thiết lập số dư cần duy trì trên tài khoản thanh toán, phần tiền còn lại sẽ được hệ thống tối ưu mỗi ngày để gia tăng giá trị với lợi suất lên đến 6%/năm, cao hơn 60 lần so với lãi suất không kỳ hạn 0,1%/năm.

Đối với khách hàng cá nhân, tính năng 'Sinh lời tài lộc' có thể được kích hoạt, thiết lập số dư và theo dõi hiệu quả sinh lời theo ngày trực tiếp trên ứng dụng Sacombank PAY. Khi phát sinh nhu cầu chuyển tiền, thanh toán hoặc chi tiêu vượt số dư đã thiết lập, hệ thống sẽ tự động chuyển đổi và bổ sung số dư để giao dịch được diễn ra thông suốt mà khách hàng không cần thao tác thủ công. Trong khi đó, khách hàng doanh nghiệp đăng ký tham gia và thiết lập số dư tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Sacombank.

"Việc ra mắt 'Sinh lời tài lộc' đánh dấu bước tiếp theo trong chiến lược phát triển hệ sinh thái tài chính số của Sacombank, hướng tới mang đến những giải pháp linh hoạt và cá nhân hóa theo nhu cầu của từng nhóm khách hàng. Thông qua việc tích hợp tiện ích ngay trên Sacombank PAY cho khách hàng cá nhân và mở rộng phục vụ khách hàng doanh nghiệp tại điểm giao dịch, Ngân hàng không ngừng nâng cao trải nghiệm, đồng hành với khách hàng trong quản lý dòng tiền và sử dụng nguồn vốn hiệu quả trong mọi hoạt động tài chính", đại diện Sacombank cho biết.

Theo Ngân hàng Nhà nước, trong 6 tháng đầu năm nay, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) tiếp tục duy trì mức tăng trưởng tích cực so với cùng kỳ năm 2025. Theo đó, tổng khối lượng giao dịch TTKDTM đạt hơn 15 tỷ giao dịch với tổng giá trị đạt trên 190 triệu tỷ đồng, tăng 34,28% về số lượng và 12,24% về giá trị. Giá trị giao dịch bình quân này lên tới 1,05 triệu tỷ đồng, tương đương với 40 tỷ USD/ngày. 

Bên cạnh đó, hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ số của ngành Ngân hàng không ngừng được đa dạng hóa với nhiều phương thức thanh toán hiện đại, tiện lợi được kết nối liên thông, tích hợp liền mạch, xuyên suốt với các ngành, lĩnh vực khác. Nhiều tổ chức tín dụng có tỷ lệ giao dịch thực hiện qua kênh số chiếm hơn 95%. Đến nay, có hơn 89% người dân Việt Nam từ 15 tuổi trở lên sở hữu tài khoản thanh toán.

Sự thay đổi này là kết quả của quá trình chuyển đổi số sâu rộng đang diễn ra trong ngành Ngân hàng, khi mô hình kinh doanh truyền thống dần nhường chỗ cho một hệ sinh thái tài chính mở, công nghệ trở thành nền tảng kết nối giữa các TCTD, doanh nghiệp và người sử dụng dịch vụ.