Nhiều ngân hàng đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), sinh trắc học, hợp đồng điện tử và chữ ký số vào quy trình cho vay.
Hiện Việt Nam có hơn 5 triệu hộ kinh doanh cá thể và cửa hàng nhỏ gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng do thiếu tài sản bảo đảm và các thủ tục/giấy tờ vay vốn. Trước tình hình này, một số ngân hàng thương mại (NHTM) như: MB, VIB, MSB, SeABank, Sacombank... tăng cường đẩy mạnh các sản phẩm vay vốn không cần tài sản đảm bảo.
Đại diện SeABank cho biết, ngân hàng vừa tung ra thị trường sản phẩm SeAShop, vay kinh doanh tín chấp nhằm hỗ trợ nhóm hộ kinh doanh và các chủ cửa hàng online có nhu cầu mở rộng vốn lưu động với ưu đãi lãi suất từ 1,08%/tháng, cố định trong suốt kỳ vay. Theo đó, SeAShop được thiết kế dựa trên 3 yếu tố then chốt nhanh chóng, linh hoạt và minh bạch. Điểm đặc biệt của sản phẩm này là khách hàng chỉ cần chứng minh doanh thu qua tài khoản ngân hàng hoặc tờ khai thuế, không yêu cầu tài sản thế chấp.
SeAShop có mức lãi suất từ 1,08%/tháng, cố định trong suốt kỳ vay giúp hộ kinh doanh dễ dàng dự toán chi phí vốn; hạn mức vay lên đến 300 triệu đồng, tương đương một tháng doanh thu bán hàng trung bình của nhiều cửa hàng nhỏ; miễn phí trả nợ trước hạn hỗ trợ khách hàng giảm chi phí khi tất toán sớm.
“SeAShop là giải pháp dành cho các hộ kinh doanh hoạt động trong các lĩnh vực bán lẻ thực phẩm, thời trang, mỹ phẩm, nội thất… hoặc kinh doanh qua nền tảng số như Shopee, TikTok Shop, Facebook, Zalo… Đây là nhóm khách hàng có nhu cầu vốn xoay vòng cao, quen thuộc với công nghệ số và ưu tiên các sản phẩm tài chính linh hoạt, không ràng buộc”, đại diện SeAShop cho biết.
Việc bảo vệ dữ liệu trong lĩnh vực thanh toán, bảo đảm quyền lợi hợp pháp của người sử dụng dịch vụ tài chính ngân hàng trên môi trường mạng là rất quan trọng.
Với M-Flex của MSB, doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp nhỏ có thể được vay thế chấp linh hoạt chỉ trong 4 giờ. Đại diện MSB cho biết, doanh nghiệp có thể vay thế chấp linh hoạt 100% online với hạn mức lên tới 15 tỷ đồng thông qua M-Flex với thời gian phê duyệt chỉ trong vòng 4 giờ.
Theo MSB, các doanh nghiệp hoạt động từ 1 năm trở lên đáp ứng điều kiện của chương trình là có thể nhận mức lãi suất hấp dẫn cùng hạn mức tín dụng tối đa 15 tỷ đồng. Thời gian cho vay tối đa 12 tháng trên mỗi khế ước, mang lại sự linh hoạt tối đa cho doanh nghiệp trong việc điều chỉnh kế hoạch tài chính.
MBBank hiện là một trong những đơn vị tiên phong triển khai toàn diện cho vay trực tuyến. Bà Lê Thị Thúy Hà, Giám đốc Dự án Digital Lending, Khối Ngân hàng số MBBank cho biết, với ứng dụng APP MBBank, ngân hàng đang phục vụ hơn 33 triệu khách hàng cá nhân, 100% khoản vay tín chấp tiêu dùng đã được thực hiện, đăng ký và giải ngân toàn trình trực tuyến.
Đáng chú ý, hơn 90% khoản vay sản xuất, kinh doanh cũng được giải ngân qua kênh số, với doanh số lũy kế hơn 165.000 tỷ đồng chỉ trong 8 tháng năm 2025. Bên cạnh đó, nền tảng Biz MBBank phục vụ hơn 350.000 khách hàng doanh nghiệp, trong đó 100% doanh nghiệp siêu nhỏ nhận vốn qua kênh trực tuyến. Toàn bộ giao dịch đều sử dụng hợp đồng điện tử và chữ ký số.
Bà Nguyễn Thị Ngoan, Giám đốc Tài chính MISA cho biết: Với gần 400.000 doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ cloud, MISA Lending cung cấp dữ liệu “sống”, cho phép ngân hàng đánh giá rủi ro theo thời gian thực, hạn chế nợ xấu và đẩy nhanh giải ngân. Đến nay, MISA đã kết nối với 11 ngân hàng, cấp hạn mức gần 16.000 tỷ đồng và giải ngân khoảng 30.000 tỷ đồng, tỷ lệ vay thành công đạt 30%, cao gấp 10 lần so với mô hình truyền thống.
Trước sự phát triển nhanh của nền tảng cho vay online, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết, việc bảo vệ dữ liệu trong lĩnh vực thanh toán, bảo đảm quyền lợi hợp pháp của người sử dụng dịch vụ tài chính ngân hàng trên môi trường mạng là rất quan trọng.
"Các ngân hàng cần tiếp tục đầu tư nâng cấp hạ tầng bảo mật, thường xuyên cập nhật giải pháp công nghệ mới; đồng thời xây dựng hệ thống giám sát an ninh mạng ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI). Đặc biệt, khi mở rộng kết nối thanh toán quốc tế và cho vay trực tuyến, bài toán an toàn mạng và bảo vệ dữ liệu càng trở nên phức tạp do yêu cầu liên thông giữa nhiều hệ thống với tiêu chuẩn bảo mật khác biệt.o vay trực tuyến cũng đặt ra yêu cầu cấp bách về khung pháp lý và an toàn hệ thống", ông Phạm Anh Tuấn cho biết.