Ngân hàng tung giải pháp tích hợp, giúp hộ kinh doanh ‘nhẹ gánh’

Tách bạch dòng tiền kinh doanh với chi tiêu cá nhân

Quy định của Nghị định 68 về chính sách và quản lý thuế đối với hộ kinh doanh cho hay, người kinh doanh phải đăng ký với cơ quan Thuế tất cả các tài khoản ngân hàng liên quan đến kinh doanh. Cùng với đó, các quy định về kê khai thuế cũng rất chặt chẽ. Hộ kinh doanh cũng phải kê khai doanh thu riêng cho từng địa điểm kinh doanh, từng ngành nghề kinh doanh có mức thuế suất khác nhau để xác định chính xác nghĩa vụ thuế.

Thực tế, hiện vẫn có nhiều hộ kinh doanh sử dụng chung một tài khoản cho cả hoạt động kinh doanh và chi tiêu cá nhân. Điều này có thể dẫn đến việc một số khoản chi không được chấp nhận khi tính thuế, khiến số thuế phải nộp tăng lên. Rủi ro có thể xảy ra nếu các tiểu thương không khai báo đầy đủ các tài khoản nhận tiền bán hàng. Theo quy định, các khoản tiền nhận qua tài khoản chưa đăng ký, kể cả tài khoản đứng tên người khác, đều có thể bị xem là hành vi che giấu doanh thu. Hệ quả không chỉ dừng ở việc bị truy thu thuế mà còn bị xử phạt do kê khai thiếu, tính tiền chậm nộp.

Trong trường hợp vi phạm với số tiền lớn, người nộp thuế thậm chí có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự. "Minh bạch dòng tiền không còn là lựa chọn mà là yêu cầu bắt buộc. Nhưng nếu làm tốt, đây là cơ hội để hộ kinh doanh nâng tầm quản trị và phát triển bền vững hơn", bà Lê Thị Duyên Hải nhận định.

Theo Hội Tư vấn Thuế Việt Nam, để đảm bảo dòng tiền minh bạch, hộ kinh doanh cần quản lý các tài khoản ngân hàng rõ ràng, tách bạch giữa dòng tiền kinh doanh với tiền phục vụ nhu cầu cá nhân. Việc trộn lẫn hai dòng tiền này không chỉ gây khó khăn trong theo dõi mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro về thuế. Trong hệ sinh thái quản lý thuế hiện đại, ngân hàng không chỉ là nơi “giữ tiền”, mà đã trở thành “trung tâm điều phối” dữ liệu. Thời gian qua, các ngân hàng thương mại đã nhanh chóng nhập cuộc với những giải pháp “All-in-one” (tất cả trong một) để hóa giải nỗi lo của tiểu thương.

Có thể kể đến, OCB đã ký kết hợp tác với cơ quan Thuế để triển khai giải pháp OCB Smart Merchant. Đây là một điển hình của việc hợp nhất dữ liệu thanh toán - bán hàng - hóa đơn trên một “nền tảng” duy nhất, giúp hộ kinh doanh tuân thủ Nghị định 68 một cách tự động. Thậm chí, ngân hàng này còn cam kết miễn phí bộ giải pháp nộp thuế số đến hết năm 2028, bao gồm cả phần mềm bán hàng và chữ ký số.

Để hiện thực hóa mục tiêu “chuyển đổi thuế nhẹ nhàng”, MSB đã cung cấp bộ công cụ thanh toán hiện đại: Loa Ting Ting, POS và SoftPOS. Mọi giao dịch được ghi nhận tức thời, giúp hình thành dữ liệu để hộ kinh doanh thực hiện nghĩa vụ thuế khoán một cách chính xác. Đặc biệt, phần mềm bán hàng tích hợp sẵn cùng dịch vụ tư vấn thuế miễn phí từ MSB giúp tiểu thương dễ dàng làm quen với việc xuất hóa đơn điện tử và tổng hợp số liệu tự động, xóa bỏ hoàn toàn áp lực tâm lý trong giai đoạn chuyển đổi số bắt buộc này.

Rộng cửa vay vốn, thuận lợi trong quản lý dòng tiền

Từ việc khó kiểm soát dòng tiền của hộ kinh doanh, đến bài toán chi tiêu và bảo vệ tài chính của người dùng cá nhân, nhiều khách hàng đang gặp không ít vướng mắc khi các nhu cầu tài chính ngày càng đa dạng nhưng thiếu giải pháp đồng bộ.

Ông Đặng Trung Hiếu, Giám đốc sản phẩm và giải pháp, phát triển sản phẩm, quản lý dịch vụ và thu hộ (Techcombank) cho biết, Techcombank vừa ra mắt phần mềm bán hàng T-Shop, đây là bộ giải pháp tích hợp nhằm hỗ trợ hộ kinh doanh vừa tuân thủ quy định và vừa tối ưu chi phí được tích hợp toàn bộ trên ứng dụng bán hàng T-Shop. Theo đó, hộ kinh doanh có thể quản lý xuất hóa đơn, theo dõi doanh thu - chi phí và quản lý khách hàng thân thiết.

Thông qua T-Shop, chủ hộ có thể quản lý đơn hàng ngay trên điện thoại, tại quầy hay trong quá trình giao hàng. Đối với các hộ kinh doanh theo chuỗi, hệ thống giúp đồng bộ dữ liệu giữa các điểm bán, đảm bảo tính minh bạch và nhất quán. Không chỉ vậy, hệ thống còn hỗ trợ hộ kinh doanh xây dựng danh mục sản phẩm, thực đơn, theo dõi hàng tồn kho, kiểm soát hàng hóa thiếu - thừa… một cách dễ dàng và minh bạch. Tất cả dữ liệu được ghi nhận theo thời gian thực, giúp chủ hộ nắm bắt tình hình kinh doanh một cách chính xác.

Đặc biệt, phần mềm được kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng tại Techcombank, tạo thành một hệ sinh thái khép kín. Nhờ đó, các giao dịch thanh toán từ nhiều nguồn như chuyển khoản, mã QR, tiền mặt hay sàn thương mại điện tử đều được tổng hợp tự động, hạn chế sai sót. Một điểm đáng chú ý khác, thay vì phải làm việc với nhiều nhà cung cấp riêng lẻ cho từng dịch vụ như hóa đơn điện tử, chữ ký số…, hộ kinh doanh có thể sử dụng tất cả trong cùng một hệ thống tích hợp. Điều này giúp giảm chi phí, đơn giản hóa vận hành.

Còn tại ABBank, ngân hàng đang định vị mình như một “Trạm dừng chân tài chính” đa năng, nơi khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn, kết hợp các sản phẩm phù hợp với nhu cầu tài chính của minh, thay vì chỉ cung cấp sản phẩm riêng lẻ.

Với nhóm khách hàng hộ kinh doanh, ABBank đã triển khai tính năng mở tài khoản theo đăng ký kinh doanh trực tiếp trên ứng dụng ngân hàng số ABBank, cho phép người dùng thiết lập tài khoản phục vụ kinh doanh ngay trên điện thoại. Không dừng lại ở đó, ABBank cung cấp bộ giải pháp số hóa toàn diện, miễn phí phần mềm bán hàng với hóa đơn điện tử, chữ ký số đến hết năm 2028, nổi bật các ưu đãi như hoàn tiền đến 450.000 đồng dành cho khách hàng sử dụng “Loa lộc vang”, tài khoản số đẹp, giúp tiểu thương không chỉ quản lý dòng tiền dễ dàng mà còn gia tăng cơ hội kinh doanh.

Với khách hàng cá nhân, các dòng thẻ tín dụng ABBank mang lại lựa chọn chi tiêu linh hoạt với ưu đãi hoàn 100% phí thường niên trong 2 năm đầu khi mở thẻ từ nay đến 31/12/2026; hoàn tiền đến 5% cho mọi giao dịch chi tiêu; cùng với đó là loạt ưu đãi từ các đối tác như: Grab, Starbucks, Agoda, Metro Khách sạn và sân golf Đồi Rồng,… Đồng thời, chính sách trả góp linh hoạt với lãi suất từ 0,95%/tháng giúp người dùng chủ động hơn trong kế hoạch chi tiêu.

Khi tài chính đã được quản lý và vận hành hiệu quả, yếu tố bảo vệ trở thành bước tiếp theo trong hành trình. ABBank mang đến ưu đãi giảm phí đến 20% khi mua bảo hiểm sức khỏe An Bình Plus Care hay giảm phí đến 15% khi mua bảo hiểm xe ô tô, giúp khách hàng tiếp cận giải pháp bảo vệ toàn diện với chi phí hợp lý.

Một số chuyên gia tài chính cho rằng, nếu như trước đây, khi vay vốn, ngân hàng luôn đề nghị hộ kinh doanh phải cung cấp các thông tin về doanh thu, lợi nhuận, sổ sách kế toán. Tuy nhiên do thiếu hệ thống ghi nhận minh bạch, nhiều hộ không thế chứng minh được năng lực tài chính. Do đó, việc thẩm định của ngân hàng gặp khó khăn.. Tuy nhiên với giải pháp của một số ngân hàng gần đây, điều này có sự thay đổi rất lớn. Đó là dữ liệu hóa đơn, dòng tiền ra vào tài khoản - dữ liệu được số hóa có thể xem như là ‘mỏ vàng’, là cơ sở để ngân hàng đánh giá đúng sức khỏe kinh doanh và cấp hạn mức vay phù hợp cho hộ kinh doanh.

Hiện Techcombank đã phát triển nhiều sản phẩm hướng đến hộ kinh doanh dựa trên dữ liệu dòng tiền. Trong đó, ShopCash - sản phẩm cho vay tín chấp, hỗ trợ hộ kinh doanh có nguồn vốn ngắn hạn để nhập hàng trong giai đoạn cao điểm lên đến 1 tỷ đồng. ShopCredit là sản phẩm cho vay có tài sản đảm bảo, giúp hộ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn lớn đến 30 tỉ đồng dựa trên chính dòng tiền và tài sản hiện. Bên cạnh đó, sinh lời tự động được thiết kế dựa trên hành vi kinh doanh của người bán hàng, giúp tối ưu hiệu quả sử dụng vốn.

Không dừng lại ở việc hỗ trợ công cụ giúp tuân thủ quy định, ngân hàng MSB còn chú trọng vào mục tiêu tăng trưởng dài hạn cho khách hàng thông qua các đòn bẩy tài chính mạnh mẽ. Hiểu rõ nhu cầu xoay vòng vốn trong kinh doanh, ngân hàng sẵn sàng cấp hạn mức tín dụng lên đến 50 tỷ đồng với quy trình phê duyệt siêu tốc và hồ sơ tối giản. 

Điểm khác biệt giúp SHOP360 trở thành giải pháp tài chính toàn diện chính là khả năng “tiền đẻ ra tiền” ngay trên dòng vốn lưu động. Với mức lãi suất sinh lời trên tài khoản thanh toán lên đến 6.9%/năm, hộ kinh doanh có thể tối ưu những khoản tiền nhàn rỗi trong lúc chờ luân chuyển vốn. Sự kết hợp chặt chẽ giữa bộ công cụ quản trị số hiện đại và ưu đãi tài chính vượt trội minh chứng cho nỗ lực không ngừng của MSB trên hành trình chuyển mình của tiểu thương từ mô hình truyền thống sang hiện đại.