Chia sẻ về thị trường ví điện tử hoạt động sôi động, ông Lâm Nguyễn Hải Long - Chủ tịch Hội tin học TP.Hồ Chí Minh cho hay: Giá trị thị trường công nghệ tài chính (Fintech) Việt Nam năm 2017 là khoảng 4,4 tỷ USD và dự kiến tăng 77% đến năm 2020, ước khoảng 7,8 tỷ USD. Một khảo sát của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vào tháng 10/2019 cũng cho thấy số lượng công ty Fintech đã tăng gấp 4 lần, từ khoảng 40 công ty vào cuối năm 2016 lên đến gần 150 công ty.
Theo đánh giá của Cimigo – công ty nghiên cứu thị trường độc lập có văn phòng tại 6 nước châu Á, Momo, Moca và ZaloPay là 3 ví điện tử được sử dụng phổ biến nhất ở 2 thành phố chính của Việt Nam là Hà Nội và TP.Hồ Chí Minh, 3 ví này chiếm đến 90% thị phần người dùng ví điện tử. Đồng thời, nghiên cứu cũng chỉ ra rằng, các ví điện tử phổ biến trên thị trường hiện được dùng nhiều nhất để nạp tiền điện thoại, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn định kỳ, thanh toán dịch vụ giao đồ ăn và đặt xe công nghệ.
Trong bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0, thanh toán qua thiết bị di động đang trở thành xu hướng, Ví điện tử là tiện ích cần thiết cho người tiêu dùng, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Tuy nhiên để tăng cường hoạt động phòng chống rửa tiền (PCRT), chuyên gia ngân hàng - TS Nguyễn Trí Hiếu chia sẻ: “Việc NHNN vừa yêu cầu phải định danh ví điện tử nhằm kiểm soát người sử dụng là cần thiết vì ví điện tử có thể dùng cho những mục đích không phù hợp. Chẳng hạn người dùng có thể mở ví điện tử để mua bán những sản phẩm bất hợp pháp dưới nhiều hình thức”. Theo ông Nguyễn Trí Hiếu, việc quy định các ví điện tử liên kết với tài khoản người dùng tại các ngân hàng để nạp tiền vào ví cũng là giải pháp để kiểm soát phòng chống tham nhũng và rửa tiền. Quy định này nhằm bảo vệ tài chính cho khách hàng sử dụng ví điện tử.
Trong Thông tư 23/2019/TT-NHNN hướng dẫn về dịch vụ trung gian thanh toán, NHNN đã quy định về việc định danh người dùng ví điện tử tại điều 9 như sau: "Đối với cá nhân, hồ sơ ví điện tử cần có Căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn, giấy khai sinh (đối với cá nhân là công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi); thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh của cá nhân mở ví điện tử (đối với cá nhân là người nước ngoài)".
Ngoài ra, người dùng cũng phải hoàn thành việc liên kết ví với tài khoản thanh toán hoặc thẻ ghi nợ của mình trước khi sử dụng ví điện tử. NHNN cũng yêu cầu chủ ví điện tử phải cung cấp, cập nhật đầy đủ, chính xác các thông tin trong hồ sơ mở ví điện tử cho tổ chức cung ứng dịch vụ và chịu trách nhiệm về tính trung thực của các thông tin mình cung cấp.
Phía tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử cũng có trách nhiệm kiểm tra, đối chiếu, đảm bảo hồ sơ mở ví điện tử của khách hàng là đầy đủ, hợp lệ theo quy định tại khoản 1, khoản 2, khoản 3, điều 9.
Cá nhân chủ sở hữu ví điện tử, việc xác thực tài khoản cũng giúp họ xử lý các lỗi trong quá trình giao dịch, tránh nhầm lẫn hay tranh chấp. Các nước trên thế giới yêu cầu định danh với các giao dịch thanh toán. Đây là một trong những cách thức hiệu quả để PCRT. Dưới góc độ cá nhân chủ sở hữu ví điện tử, việc xác thực tài khoản cũng giúp họ xử lý các lỗi trong quá trình giao dịch, tránh nhầm lẫn hay tranh chấp.
Không chỉ quy định về xác thực hồ sơ điện tử, Thông tư 23/2019/TT-NHNN cũng quy định sau 6 tháng kể từ ngày có hiệu lực thi hành, tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải chấm dứt cung ứng dịch vụ đối với khách hàng sử dụng ví điện tử chưa thực hiện cung cấp đủ hồ sơ theo quy định.