Mức cao vẫn xuất hiện
Lãi suất huy động tiếp tục được các ngân hàng điều chỉnh theo hướng gia tăng ưu đãi ở một số phân khúc, trong bối cảnh nhu cầu thu hút nguồn vốn vẫn ở mức cao.
Tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), khách hàng đủ điều kiện tham gia chương trình có thể được hưởng mức lãi suất cộng thêm tối đa 2,5%/năm cho khoản tiền gửi từ 1 triệu đồng đến 300 triệu đồng, kỳ hạn 1-24 tháng. Nhờ ưu đãi này, lãi suất tiền gửi tại các kỳ hạn 6-13 tháng có thể đạt 8,7%/năm.
Trong khi đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) đã nâng lãi suất sản phẩm “Tiền gửi thông thường 13 tháng” từ 3,9%/năm lên 8,7%/năm. Đây là mức cao nhất trong biểu lãi suất của ngân hàng này và cũng thuộc nhóm cao trên thị trường đối với kỳ hạn 13 tháng trong điều kiện thông thường.
Ở nhóm lãi suất cao nhất thị trường, Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVcomBank) đang niêm yết tới 10%/năm cho tiền gửi kỳ hạn 12-13 tháng, nhưng yêu cầu khách hàng gửi tại quầy từ 2.000 tỷ đồng. Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) cũng áp dụng mức 9%/năm cho kỳ hạn 12-13 tháng với số dư từ 500 tỷ đồng.
Những trường hợp trên cho thấy mức lãi suất 9-10%/năm vẫn tồn tại, nhưng chủ yếu dành cho các khoản tiền gửi rất lớn hoặc nhóm khách hàng đáp ứng điều kiện riêng. Với khách hàng phổ thông, chương trình cộng them lãi suất cũng đang kéo mức thực nhận lên cao.
Một ví dụ đáng chú ý là Ngân hàng số Cake by VPBank. Ngân hàng này đang niêm yết lãi suất 7,2%/năm cho tiền gửi kỳ hạn 6-9 tháng và 7,4%/năm cho kỳ hạn 10-24 tháng. Trong tháng 9, khách hàng gửi tiết kiệm lần đầu được cộng thêm 2%/năm, qua đó lãi suất có thể lên tới 9,2%/năm. Với một số khách hàng khác đáp ứng điều kiện, mức thực nhận có thể lên tới 9,4%/năm.
Không chỉ tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi cũng trở thành một kênh cạnh tranh về lãi suất. Một số sản phẩm trên thị trường hiện có mức sinh lời trên 8%/năm, cho thấy các ngân hàng đang đa dạng hóa công cụ thu hút nguồn vốn thay vì chỉ điều chỉnh biểu lãi suất tiết kiệm.
Dòng tiền cải thiện
Cuộc cạnh tranh nguồn vốn đang diễn ra trong bối cảnh tăng trưởng huy động có dấu hiệu bắt kịp, thậm chí vượt tín dụng.
Theo thông tin được Thứ trưởng Bộ Tài chính Trần Quốc Phương chia sẻ tại phiên họp báo Chính phủ thường kỳ tháng 8, tính đến ngày 22/8, huy động vốn bằng đồng Việt Nam tăng 8,77% so với đầu năm, cao hơn mức tăng 8,38% của tín dụng.
Đây là diễn biến tích cực nếu so sánh với số liệu hồi cuối quý II/2026, khi tín dụng tăng 7,4% còn huy động vốn mới tăng hơn 5%. Khoảng cách giữa huy động và cho vay được thu hẹp giúp thanh khoản hệ thống cải thiện và có thể làm giảm áp lực cạnh tranh lãi suất huy động trong thời gian tới.
Cùng với việc cạnh tranh về lãi suất, các ngân hàng cũng bắt đầu chú trọng hơn đến những giải pháp giúp khách hàng tích lũy trong dài hạn.
Mới đây, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) ra mắt giải pháp Tích lũy an gia, kết hợp ba yếu tố gồm tiết kiệm, đầu tư và bảo hiểm sức khỏe trong cùng một kế hoạch tài chính. Khách hàng có thể lựa chọn thời gian tích lũy từ 1-10 năm, số tiền ban đầu tối thiểu 50 triệu đồng và duy trì khoản đóng tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
Điểm đáng chú ý là khách hàng được chủ động phân bổ nguồn tiền giữa tiết kiệm và đầu tư. Phần tiết kiệm được hưởng lãi suất cố định 7%/năm trong năm đầu tiên, trong khi phần đầu tư hưởng lợi suất theo thông báo của đối tác hợp tác với ABBank. Bên cạnh đó, khách hàng được hưởng quyền lợi bảo hiểm sức khỏe trong thời gian tích lũy, với quyền lợi trợ cấp nằm viện lên tới 3 triệu đồng/ngày tùy kế hoạch.
Sự xuất hiện của những sản phẩm như Tích lũy an gia cho thấy cạnh tranh trên thị trường huy động đang có xu hướng mở rộng từ cạnh tranh lãi suất sang cạnh tranh về giá trị nhận được trong kế hoạch tài chính dài hạn. Đây cũng là cách ngân hàng tìm cách giữ chân dòng tiền trong thời gian dài hơn.
Trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước tiếp tục yêu cầu các tổ chức tín dụng ổn định mặt bằng lãi suất, việc huy động vốn tăng nhanh hơn tín dụng có thể tạo thêm dư địa để mặt bằng lãi suất thời gian tới ổn định hơn.
Nếu xu hướng này tiếp tục được duy trì, áp lực tăng lãi suất huy động sẽ giảm, đồng thời tạo điều kiện để các ngân hàng có thêm dư địa điều chỉnh lãi suất cho vay theo hướng hợp lý, hỗ trợ doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn.
