Theo quy định mới, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm kiểm tra lệnh thanh toán, bảo đảm tính hợp pháp, hợp lệ; trong đó, thông tin số tài khoản và tên chủ tài khoản phải đúng theo thỏa thuận mở tài khoản và được hiển thị đầy đủ trên chứng từ giao dịch.
Đáng chú ý, quy định này đồng nghĩa với việc các ngân hàng sẽ chấm dứt dịch vụ cho phép khách hàng đặt biệt danh (Alias/Nickname/iNick) cho tài khoản. Trước đây, nhiều ngân hàng như Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank)… đã triển khai tính năng này nhằm giúp khách hàng dễ ghi nhớ thông tin, cá nhân hóa tài khoản.
Tuy nhiên, việc tồn tại song song tên thật và biệt danh được cho là có thể gây nhầm lẫn, thậm chí dẫn đến rủi ro chuyển tiền nhầm. Đại diện một số ngân hàng cho biết, biệt danh chỉ mang tính hỗ trợ, còn việc xác thực danh tính vẫn dựa trên thông tin pháp lý như số căn cước công dân và dữ liệu định danh.
Do đó, Thông tư 30/2025 được ban hành nhằm khắc phục hạn chế này, buộc các ngân hàng phải dừng cung cấp dịch vụ đặt tên tài khoản bằng biệt danh, đồng thời thống nhất hiển thị tên chủ tài khoản theo giấy tờ định danh.
Các ngân hàng khuyến nghị khách hàng đang sử dụng biệt danh cần chủ động liên hệ để hủy bỏ và chuyển sang sử dụng tên thật. Đồng thời, cần cập nhật lại thông tin nhận tiền trên các nền tảng thương mại điện tử, ứng dụng thanh toán hoặc với đối tác để tránh gián đoạn giao dịch.
Thực tế, nhiều ngân hàng đã phát đi thông báo tới khách hàng về thay đổi này. Chẳng hạn như VPBank, BVBank cho biết sẽ dừng dịch vụ tài khoản Alias/Nickname/iNick bao gồm các hình thức như số điện thoại, bí danh hoặc các định danh thay thế khác từ ngày 1/4 nhằm tăng cường an toàn, bảo mật cho khách hàng. Đồng thời, khuyến cáo khách hàng không tiếp tục sử dụng hình thức này khi chuyển, nhận tiền nhằm tránh lỗi phát sinh. Việc đóng tài khoản biệt danh được thực hiện tự động, không phát sinh chi phí.
Theo các ngân hàng, việc dừng dịch vụ biệt danh không ảnh hưởng đến số tài khoản, số dư hay quyền sử dụng tài khoản của khách hàng. Các tiện ích đi kèm vẫn được duy trì như trước.
Từ thời điểm trên, khi thực hiện chuyển tiền, người gửi cần nhập chính xác số tài khoản và tên chủ tài khoản trùng khớp hoàn toàn với dữ liệu đã đăng ký. Nếu vẫn sử dụng biệt danh, giao dịch có thể không thực hiện được hoặc phát sinh lỗi.
Ngoài ra, Thông tư 30/2025 cũng quy định, khi phát hiện giao dịch có dấu hiệu tội phạm, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và trung gian thanh toán phải kịp thời báo tin cho cơ quan có thẩm quyền, đồng thời thông báo cho khách hàng. Trường hợp không có vi phạm, trong vòng 15 ngày kể từ khi có kết luận, các bên liên quan phải phối hợp xử lý tra soát, giải quyết khiếu nại theo quy định.
Việc siết chặt quy định về tên tài khoản được đánh giá là bước đi cần thiết trong bối cảnh thanh toán không dùng tiền mặt phát triển mạnh, góp phần nâng cao tính minh bạch, an toàn và độ tin cậy của hệ thống ngân hàng.
