Theo ông Nguyễn Trí Hiếu, cơ quan quản lý, mạng di động cần có những biện pháp chặt chẽ để quản lý những rủi ro còn tiềm ẩn, nhất là vấn đề bảo mật, an toàn thông tin nhằm hạn chế rủi ro mất tiền trong tài khoản khách hàng, đảm bảo quyền lợi của khách hàng khi sử dụng Mobile Money.
Mobile Money bước đầu triển khai được thực hiện với cơ chế như sau: Khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ Mobile Money sẽ trực tiếp nộp tiền mặt của mình vào một trong ba hãng viễn thông đã được Chính phủ chấp thuận cho triển khai dịch vụ mobile money là Viettel, MobiFone, VNPT, khi nhà mạng nhận tiền của khách hàng sẽ mở 1 tài khoản cho khách hàng.
Số tiền mà khách hàng nộp vào tài khoản đó sẽ được dùng để thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ mà khách hàng đã sử dụng. Như vậy, về bản chất mobile money cũng là một hình thức tương tự ví điện tử (VĐT).
Tuy nhiên, TS Nguyễn Trí Hiếu cũng bày tỏ sự lo ngại khi triển khai Mobile Money có thể tiềm ẩn một số rủi ro chính như: Khi khách hàng nộp tiền cho các nhà mạng cung cấp Mobile Money và các nhà mạng này phát hành ra một loại tiền mới là tiền di động tương ứng với đúng số tiền mà khách hàng đã nộp vào, thì lượng tiền di động này sẽ không ảnh hưởng đến cung tiền trên thị trường.
“Nếu không kiểm soát chặt chẽ, có thể xảy ra hiện tượng các nhà mạng viễn thông tự phát hành ra tiền di động cho chính họ hay cho những đối tượng khác. Tiền đó đi vào trong lưu thông sẽ trở thành nguồn cung tiền. Khi đó, nguồn cung tiền này sẽ ảnh hưởng đến các cung tiền của hệ thống tài chính tiền tệ và như vậy đồng thời cũng sẽ tác động đến chính sách tiền tệ”, ông Nguyễn Trí Hiếu nói.
Rủi ro thứ hai, làm thế nào có thể kiểm soát được lượng tiền mà các khách hàng nộp vào các nhà mạng viễn thông để sử dụng dịch vụ Mobile Money; tránh trường hợp bị các nhà mạng đem số tiền đó đi đầu tư hoặc dùng vào bất kỳ một việc nào khác, bên ngoài ngoài việc thanh toán cho các sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng đã sử dụng.
Bên cạnh đó theo chuyên gia ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu, nguy cơ cho vấn đề rửa tiền, lưu thông tiền phạm pháp là có thể xảy ra, khi việc định danh tài khoản Mobile Money chỉ cần thông qua tài khoản viễn thông, mà không cần phải liên kết với tài khoản ngân hàng. Đặc biệt, rủi ro có thể đến từ vấn đề kỹ thuật công nghệ, hạ tầng viễn thông, công nghệ thông tin chưa đáp ứng được thật tốt các điều kiện an toàn, bảo mật, gây lộ thông tin khách hàng, mất tiền trên tài khoản Mobile Money của khách hàng…
Vì vậy, để triển khai Mobile Money hiệu quả cũng như phòng ngừa những rủi ro có thể xảy ra từ việc triển khai dịch vụ này, một số chuyên gia tài chính cho hay: Trước hết, cần có những biện pháp chặt chẽ để kiểm soát lượng tiền di động các nhà mạng viễn thông cung cấp phải tương ứng đúng với số tiền khách hàng đã nộp vào, tránh để xảy ra hiện tượng các nhà mạng có thể tạo ra cung tiền mới. Song song với đó là các biện pháp nhằm quản lý, kiểm soát không để các nhà mạng có thể sử dụng lượng tiền nộp vào của khách hàng để đầu tư vào những mục đích khác.
Bên cạnh đó, cần hạn chế rủi ro về thông tin, dữ liệu, theo đó các quy định pháp luật về bảo mật, an toàn thông tin, dữ liệu cần được ưu tiên xây dựng.
Đặc biệt, để việc triển khai Mobile Money đạt hiệu quả, các doanh nghiệp viễn thông phải định danh khách hàng sử dụng thuê bao di động chặt chẽ trên thực tế, chứ không phải trên pháp lý để có kho dữ liệu chính xác; chuẩn hóa kho dữ liệu khách hàng, dữ liệu khách hàng phải chính xác, phải giải quyết triệt để vấn đề “sim rác”.
